元宝铺推出小微领域云端产品级智能风控系统

2020-03-01 14:21 来源:未知

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金融界网站讯 2016年国务院网站发布国家级战略规划《推进普惠金融发展规划》,确立了十三五期间推进普惠金融发展的指导思想、基本原则和发展目标。

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中新网5月29日电 5月25日-5月26日,由元宝铺和《中国金融》杂志主办的金融科技助推数据微贷专题研讨会在杭州举行。本次研讨会聚焦当前小微金融新机遇下,如何推动智能化、移动化、数字化微贷的发展进程,共同探索新经济时代下金融服务的可持续发展模式。

2018年两会政府报告中也明确坚决打好三大攻坚战,加大精准脱贫力度,大力实施乡村振兴战略。

元宝铺创始人&CEO陈瑞贵分享小微信贷市场及元宝铺发展模式

会议现场,与会嘉宾通过多年的专业经验与深刻洞见,以金融科技为视角,表达了对普惠金融、数据微贷、区块链金融等领域的前瞻观点,并具体就普惠金融数字化的基础概念、普惠金融数字化产品与决策流程设计、普惠金融数字化产品营销与申请、普惠金融数字化业务风险管理以及普惠金融数字化商业模式的难点与重点,做了深度专题研讨。

落实普惠金融,解决三农、小微等重点领域的融资难题对我国具有重要的社会和经济意义。

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作为会议的主办方,元宝铺创始人&CEO陈瑞贵提到,在新的形势下,金融科技公司服务银行,核心的切入点应该聚焦在效率,尤其是小微资产领域。“上一拨金融科技创新的底层逻辑是找资产、做风控,然后再以共担风险的方式对接资金,以获客和风控为吸引点与银行合作。但在如今的监管环境下,金融科技公司需要重新定义。元宝铺的逻辑是从资金端出发,洞察资金端的痛点与核心需求,围绕资金端认可的本地资产共同研发产品和风控,真正做到用金融科技助推普惠金融。”

普惠金融取得阶段性成果,但仍充满重重挑战

元宝铺合伙人&火眼团队负责人翟建华介绍火眼智能风控系统

眼下,随着金融供给侧改革的深入推进,以金融服务实体经济的优势明显。金融科技企业作为扶持中小银行小微金融领域的动力引擎,将发挥出更重要的作用。元宝铺成立于2014年,是国内首批专注数据微贷领域赋能银行的金融科技公司。旗下移动智能数据化信贷系统-数贷引擎FIDE,集移动智能信贷网申平台、智能数据风控平台、小微信贷产品库为一体,运用数据和技术手段为金融机构提供高效的信贷基础设施,从贷前营销风控、贷中管理、贷后预警为金融机构提供在线化、自动化、定制化的全业务周期的数据化信贷解决方案,充分赋能城商行、农商行,小贷公司等持牌中小金融机构,帮助开拓小微资产。

近年来各级金融机构积极行动,尤其是各地区域银行、中小银行、农村合作金融机构,借由本地优势、专业优势和技术优势在填补金融鸿沟的过程中发挥了重要作用。

中新网8月22日电 昨日,小微数据化信贷服务平台元宝铺举行了“智风控新火眼”的媒体发布会,宣布正式推出业内首款专注小微数据化信贷领域的云端产品级智能风控系统——火眼智能风控系统,为金融机构场景化小微信贷产品提供定制化的风控解决方案,对小微数据化信贷的风控部分进行可视化集中管理,实现更快捷、实时、高效的风控目标。

截止目前,元宝铺已与浙商银行、贵阳银行、长治银行、温州银行、长沙银行、江苏银行、杭州银行、德清农商行、富滇银行、佐力小贷、宏达小贷、理想小贷、浙农小贷、万达网络金融、鑫鑫小贷、宜信、惠商贷款、积木盒子等众多金融机构建立了深度合作关系

经过几年的努力,普惠金融的发展已经取得了初步和阶段性的成果,但是在服务效率、覆盖群体、可持续性等问题上仍有很多不足之处。

传统的风控主要以人工审批为主,普遍效率低下,而目前市场上的线上风控系统,又存在与金融机构之间的信息对称度差及风控规则与业务逻辑强行粘合的问题。一旦风控规则出现漏洞,很容易被大量复制,给金融机构造成巨大损失,因此需要经常对风控模型进行迭代,又造成了风控成本巨大的难题。

未来,随着金融科技产业的不断进步,以元宝铺为代表的金融科技企业,将构建以小微信贷产品库为中心的全维度数据、规则模型及IT系统,保证业务稳定与风险可控,优化创新小微金融服务模式,精准联通小微企业与金融机构之间的供需关系,实现多方共赢,助力实体经济健康发展。

小微信贷和个人信贷是目前主流的两种普惠金融服务模式,都面临着不同的挑战。以小微信贷来说,小微企业经济贡献和融资环境面临严重的失衡困境,小微企业数量占到我国企业总量的94%以上,而小微企业存在高达22万亿的信贷缺口,超过55%小微客户未能获得有效信贷支持。

据了解,元宝铺推出的火眼智能风控系统由专业的风控团队实时跟进,可以对风控进行集中化管理,对整体的风控规则负责,实现快速部署、实时更新。元宝铺合伙人&火眼团队负责人翟建华表示,“火眼系统可以将数据存储到内部数据服务器,并采用多重安全策略,可以确保对内对外数据的安全。”

小微企业融资有其天然的劣势,一方面融资金额小,周期短,对金融机构来说收益有限;另一方面由于小微企业财务制度不透明,存在很大经营风险,导致征信困难。

服务于金融机构端的小微数据化信贷综合解决方案——数贷引擎是元宝铺的王牌产品。“数贷引擎的综合性,主要体现在产品标准化、流程标准化和授信标准化三个方面”,元宝铺创始人&CEO陈瑞贵说:“产品标准化就是元宝铺参与产品设计的过程,流程标准化就是把申请贷款的整个流程标准化,授信标准化的核心是智能信贷系统,包括产品、数据、规则和模型,火眼就是规则和模型部分的智能系统。”

而对于个人信贷来说,贫困地区产业发展滞后,金融服务网点覆盖度低,农村征信数据缺失,金融供给相对空白,由于信息不对称,贫困人口获得金融服务的机会较少。

作为数贷引擎的众多合作方之一,浙商银行与元宝铺共同推出的小微钱铺-点易贷及多款产品,有效提升了浙商银行的小微信贷业务。浙商银行相关负责人表示,“元宝铺的数据化信贷定制服务具有开发周期短、试错成本低的优势,能够快速将的信贷产品实现在线化,这次上线的火眼智能风控系统进一步完善了产品的风控体系,让产品也更加安全可靠。”

这些问题都是在大力发展普惠金融路上最大的拦路虎,此时我们也应清晰地观察到,所谓农村或小微经济的基本面貌有了很大改变,尤其是交通、通信、电商等基础设施已有了很大程度改进,人们获取新知识的能力、对互联网的应用也都有所提升,这对新环境下普惠金融的发展提供了崭新的条件和思路。

陈瑞贵表示,“新上线的火眼智能风控系统能够为元宝铺已有的数贷引擎、数链宝、数商贷这三块产品提供风控支持,通过集中化的管理模式,推出契合产品需求的场景化风控模型及包括模型输出、规则输出、指标输出和数据输出等在内的全套风控输出,快速帮助金融机构实现大数据风控,提升风控部署的效率。”

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