100亿花销金集资金财产背后 PPmoney小额分散合规转型路

2020-03-13 17:20 来源:未知

广州日报讯 “如今10家平台就有8家在做消费贷或车贷的业务。”昨日,有业内人士感叹。记者调查发现,借款限额政策出台至今满一年,大量网贷企业争夺“僧多粥少”的消费信贷和车贷等资产业务,导致了这一领域竞争白热化。

网贷“824”新政两周年后,部分平台合规转型之路开始取得成效。9月20日,PPmoney网贷创始人、董事长陈宝国在第33期平台开放日活动上宣布,平台消费金融资产余额突破100亿元,小额借贷业务在平台资产端占据主导地位。

京华时报讯日前,有第三方机构发布网贷行业9月数据显示,在监管细则出台之后,网贷整体成交增速放缓。不过,网络贷平台正逐渐回归信息中介、小额分散、服务实体以及普惠金融的本质。

超额借款待还占比依然不低

据陈宝国介绍,2018年上半年PPmoney网贷累计服务借款人数近500万,在平台发布的借款标的中,10万元以下的借款标的占比达99.71%,消费金融业务人均借款金额在6100元左右。

永利国际开户送38体验,数据显示,P2P网贷行业9月实现了1947.17亿元的整体成交量,环比增长1.93%,而8月份该数据为4.40%,监管落地后增速明显下降。另一家研究机构也指出,在监管细则出台以后,约80%平台成交额环比出现下滑。

去年8月24日多部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对平台提出了众多合规要求,其中借款限额影响深远,即同一自然人在同一网贷平台和所有网贷平台的借款余额,分别不得超过人民币20万元和100万元,同一法人或其他组织的额度分别是100万元和500万元。

业内人士分析称,按照消费金融客单价千元左右、以小集量的特性,要达成百亿存量的规模,需要平台在消费金融领域长时间的精耕细作。

监管细则发布后,红岭创投宣布明年3月将停发大标,宜人贷则表示三个月内完成限额整改。业内人士表示,同一自然人在同一平台借款上限20万元的限制对行业业务影响较大,监管限制下,一些平台开始转型或开始合规性整改,这就会导致过渡期内发标减少,或标的额度降低。

网贷之家数据显示,今年7月单个借款标超过20万元、单个借款标超过100万元的平台占比数值分别降至64.5%和17.32%,比去年8月的占比数分别降了25.83个百分点和25.65个百分点。

网贷行业小额转型之路

与此同时,一些平台开始逐步将重心专注到消费金融领域,主营消费性信贷、车贷等,例如理财范近日推出了重点服务汽车、教育和旅游等消费领域小额借款需求的“消费金融Plus”业务。广东平台PPmoney则表示五成业务来自于消费金融。

“这主要由于消费金融等小额分散标增多,导致投资标的平均金额持续下降。”网贷之家分析师指出。

2016年8月24日,银监会等四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确要求,同一自然人或同一法人在同一网贷平台借款余额分别不得超过人民币20万元和100万元。这意味着,大单模式的平台难以为继。

主营消费信贷的拍拍贷提供的资料显示,其平台9月成交额为26.66亿,环比8月增长28.08%,是行业增速的14倍。拍拍贷CEO张俊认为,相比其他金融机构,P2P网贷平台优势也很突出,其开展消费金融业务可以实现全程线上操作,在获客、运营等成本上有明显优势,且可以快速实现全国化的布局。

资产荒不存在 风控更为重要

在行业早期缺乏监管、良莠不齐的粗放发展阶段,部分主营大额标的平台通过参考银行的风控思路发放大额企业类借款,为平台的发展积累了一定品牌知名度和人气。但随着监管政策的相继落地,大额标的经营方式无疑与合规背道而驰。

其实,随着监管趋严、投资收益下滑等多种因素影响,线上理财服务也面临新一轮的调整。7月20日,美利金融宣布停止线上理财平台运营,将用户账户本金与利息结算,并退回至用户账户,转向专注于资产端业务。

部分业内则提出了资产荒的担忧。有业内人士表示,多类型资产的层层退出,意味着大量网贷企业只能去争夺“僧多粥少”的消费信贷和车贷等资产业务。

在限额规定之下,不少大额平台陆续开始业务转型,停发大额标的。但事实上,平台进行业务转型困难重重,无论是架构体系、风控体系,还是管理体系、业务模式都难以改造。若平台另起炉灶、涉足新资产领域,其成本更是难以承受。

良性退出已成为监管出台后的常态,在此背景下,投资者以安全合规为标准的投票正在进行中,规模较小的平台被分流成为趋势,大平台虹吸效应更加凸显。资料显示,拍拍贷平台上的投资行为在监管出台之后表现得更为活跃。8月24日到9月30日,拍拍贷用户投资额共计39.88亿,相比前37天增长30.80%。此外,拍拍贷三季度新注册投资用户共40.67万人,环比二季度增长了131.75%。

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